4 Mga bagay na dapat bantayan kapag pumipili ng seguro at toro; hello malusog

Ang seguro ay isa sa mga haligi ng personal na pananalapi na dapat isaalang-alang ng bawat sambahayan. Maaari itong maging mahalaga para sa karamihan ng mga pamilya. Gayunpaman, kahit na maraming mga pagpipilian ng mga uri at kadalian ng pagsusumite ng isang aplikasyon ng seguro, mayroon pa ring maraming pagkalito, kahit na pagdudahan, tungkol sa seguro sa buhay.

Marahil ito ay dahil sa pagiging kumplikado ng konsepto ng life insurance, isang paliwanag mula mismo sa opisyal ng seguro, o isang pagkahilig lamang sa hindi malay upang maiwasan ang anumang paksa na nakikipag-ugnay sa aming pagkamatay. Gayunpaman, kung armado ng tamang impormasyon, maaari mong gawing simple ang proseso ng paggawa ng desisyon at makarating sa pagpipilian na pinakamahusay para sa iyo at sa iyong pamilya.

Patnubay sa pagpili ng tamang seguro sa buhay

Upang matulungan ka, narito ang 4 na bagay na kailangan mong malaman bago ka magsimulang manghuli para sa seguro sa buhay.

1. Maunawaan ang iyong mga dahilan sa pag-apply para sa seguro

Ang seguro sa buhay ay idinisenyo upang mabigyan ang mga pamilya ng seguridad sa pananalapi pagkamatay ng asawa o magulang. Bilang karagdagan, ang seguro sa buhay ay maaaring magbigay ng kapayapaan ng isip para sa mga may-ari ng patakaran. Ang saklaw ng seguro sa buhay ay maaaring makatulong na magbayad para sa mga installment sa bahay o pag-aari, bayad sa pagtuturo, magbayad para sa pagretiro, pamana sa pananalapi, at susi sa pagpaplano ng pabahay.

Iyon ang dahilan kung bakit ang seguro sa buhay ay napakahalaga para sa mga bata mula sa mga pamilya na may isang solong mapagkukunan, ngunit magiging mahalaga din ito para sa mga asawa na hindi nagtatrabaho.

Kung responsable ka para sa ibang tao sa pananalapi, kailangan mo ng life insurance. Halos sapilitan kung mayroon kang asawa o asawa na may mga anak na umaasa pa rin sa iyong pananalapi. Ngunit maaari mo ring kailanganin ang seguro sa buhay kung ikaw ay diborsyado na asawa, anak ng isang umaasang magulang, isang kapatid ng isang umaasang nasa hustong gulang, isang empleyado, may-ari ng negosyo o kasosyo sa negosyo.

Kung magretiro ka sa pananalapi na matatag o independiyenteng pampinansyal, at ang alinmang partido ay hindi makakaranas ng mga paghihirap sa pananalapi kung mamatay ka, kung gayon hindi mo kailangan ng seguro sa buhay. Pagkatapos ng lahat, maaari mong isaalang-alang ang pag-apply para sa seguro sa buhay bilang isang madiskarteng tool sa pananalapi.

2. Tukuyin ang dami ng saklaw ng gastos na kakailanganin mo

Ang halaga ng pera na matatanggap ng iyong pamilya o tagapagmana pagkatapos ng iyong kamatayan ay kilala bilang isang claim sa Death benefit. Sa madaling salita, upang matukoy ang isang magaspang na pagtatantya ng iyong maraming Death Benefit sa pamamagitan ng pagpaparami ng iyong walong taunang suweldo.

Bilang kahalili, maaari mong i-multiply ang iyong taunang kita sa bilang ng mga natitirang taon bago magsimulang makuha ang iyong mga benepisyo sa pagretiro.

Ang isang mas detalyadong pamamaraan ay upang magdagdag ng isang pagtatantya ng buwanang mga gastos sa pamilya na kakailanganin mo pagkatapos ng iyong kamatayan. Huwag kalimutang magsama ng isang beses na bayad sa pagpoproseso ng kamatayan at patuloy na gastos, tulad ng mga bayarin sa paaralan ng mga bata o mga pautang sa bahay. Kunin ang kabuuang tuloy-tuloy na gastos at hatiin ng 0.07. Nangangahulugan ito na gugustuhin mong kumita ng halos 7% taun-taon upang masakop ang mga patuloy na gastos. Idagdag ang resulta na iyon sa dami ng pera na kailangan mo upang mabayaran ang iyong isang beses na gastos, at makakakuha ka ng isang magaspang na pagtatantya kung magkano ang kakailanganin mo para sa seguro sa buhay.

Ang bagay na dapat tandaan, ang isang magaspang na pagkalkula tulad nito ay isang anino lamang. Gayunpaman, ang paggamit ng pagtantya na ito ay makakatulong nang malaki kung kinakailangan kang magkaroon ng isang talakayan sa isang propesyonal na ahente ng seguro sa totoong mundo.

3. Tukuyin ang tamang patakaran

Kapag alam mo kung magkano ang saklaw na kakailanganin mo, maaari mong simulan ang pag-iisip tungkol sa pinakamahusay na uri ng patakaran sa seguro upang matugunan ang iyong mga pangangailangan.

Ang isang patakaran ay isang kontrata sa pagitan ng kumpanya ng seguro sa buhay at ng aplikante (o kung minsan isang bagay, tulad ng isang trust fund) na may interes sa pananalapi sa buhay at kapakanan ng ibang tao. Mangolekta ang kumpanya ng seguro ng mga premium mula sa mga may-ari ng patakaran at magbabayad ng mga paghahabol pagkatapos ng iyong kamatayan. Ang pagkakaiba sa pagitan ng mga premium na nai-save at ang mga ginugol upang magbayad ng mga claim ay ang kita ng kumpanya.

Mayroong dalawang mga pagpipilian sa patakaran: term life insurance o permanenteng seguro sa buhay. Ang pagkakaiba:

• Ang termino ng buhay, aka term term na seguro, ay ang pinakasimpleng at pinaka-karaniwang matatagpuan. Ang kumpanya ng kaluluwa ay nagdidisenyo ng isang premium na patakaran batay sa posibilidad na ang nakaseguro (ikaw bilang nagbabayad ng premium) ay mamamatay sa loob ng isang tiyak na tagal ng panahon, batay sa isang medikal na pagsusuri - sa pangkalahatan 10, 20, o 30 taon. Ang mga premium ay ginagarantiyahan para sa buong haba ng oras na napili, pagkatapos na ang gastos ng patakaran ay masyadong mataas upang mapanatili o hayaan mong umalis ito. Nangangahulugan ito na malamang na magbayad ka ng mga premium sa mga dekada at hindi kumita ng anumang mga benepisyo. Ang magandang balita, nangangahulugan ito na maayos ka pa rin at natalo ang "tadhana" ng parusang kamatayan na tinukoy ng kumpanya.
• Ang permanenteng seguro sa buhay, ay idinisenyo upang magamit ang parehong oras ng pagkalkula ng kamatayan bilang term life insurance, ngunit may kasamang mekanismo din ng pagtipid. Ang mekanismong ito, na madalas na tinutukoy bilang "halaga ng salapi", ay idinisenyo upang matulungan ang mga patakaran.

Bukod sa term at permanenteng buhay, maraming iba pang mga uri ng mga patakaran sa merkado. Inirerekumenda na galugarin mo ang maraming mga pagpipilian bago magsimulang tumira.

4. Matalino na pumili ng isang kumpanya ng seguro

Nais mong tiyakin na pumili ka ng isang kumpanya ng seguro na maaaring suportahan ka ng matatag, at kung sino ang namumuhunan nang mabuti sa iyong premium upang magbayad ng mga paghahabol mula sa mga may-ari ng patakaran. Magandang ideya na lubusang saliksikin at ihambing ang lahat ng mga pakinabang at pakinabang ng iyong napiling kumpanya ng seguro, halimbawa Hindi sinasadyang Kamatayan at Pagkabawas sa Pagkabukod (AADB, karagdagang seguro na magbibigay ng kabayaran kung ang nakaseguro na partido ay may aksidente na nakamamatay na sanhi ng pagkamatay, o malubhang hindi pagpapagana ng mga pinsala - tulad ng pagkasunog o pagkawala ng pag-andar ng organ / limb dahil sa isang aksidente).

Bilang kahalili, maaari kang kumunsulta sa isang consultant sa pananalapi na makakatulong na isaalang-alang ang lahat ng iyong mga kadahilanan sa pananalapi, iyong mga pangangailangan, at mga pangangailangan ng iyong pamilya.

Mga tip para sa pagpili ng segurong pangkalusugan

Hindi lamang ang seguro sa buhay, ang segurong pangkalusugan ay magiging kasing importansya kapag talagang kailangan natin ito. Kung walang segurong pangkalusugan, maaaring wala kang access sa maraming mga serbisyo na hindi pang-emergency. Gayundin, sa isang sitwasyong pang-emergency, tulad ng isang aksidente sa trapiko, nang walang suporta ng segurong pangkalusugan, maaari kang ma-trap nang malalim sa tambak ng utang - ang mga medikal na singil ay ang pinakamalaking sanhi ng pagkalugi.

Isinasaalang-alang ang apat na puntos sa itaas, sa ibaba ay ilang mga bagay na kailangan mong malaman bago mag-apply para sa segurong pangkalusugan.

1. Maaaring hindi sapat ang segurong pasilidad sa tanggapan ng tanggapan

Ang mga pasilidad sa segurong pangkalusugan na ibinigay ng kumpanya kung saan ka nagtatrabaho ay ligal na ipinag-uutos. Sa katunayan, sa pamamagitan ng pagsali kasama ang isang pagpaplano ng pangkat tulad nito, maaari mong mabawasan ang mga gastos na babayaran mo o maging ganap na malaya. Ang grupo ng seguro sa pagpaplano ay magiging kapaki-pakinabang din para sa iyo na may pabagu-bago na kalusugan o may ilang mga karamdaman.

Gayunpaman, kung kinakailangan kang magbayad para sa seguro at ikaw ay nasa mabuting kalusugan, dapat kang mag-atras mula sa seguro ng pangkat at mag-apply para sa iyong sarili nang nakapag-iisa, sa labas ng paghuhusga ng tanggapan. Ang dahilan dito ay ang mga pangkat ng seguro ay nagbabase ng mga premium sa average na kalusugan ng mga miyembro ng pangkat, kaya maaari kang maghanap ng mga plano sa seguro na mas epektibo sa gastos o may maraming mga benepisyo para sa parehong presyo kung mabuti ang iyong kalusugan.

2. Magsaliksik tungkol sa inalok na saklaw

Mayroong ilang mga doktor na hindi sakop ng saklaw ng segurong pangkalusugan. Gayundin ang mga pakinabang ng mga serbisyong medikal.

Totoo ito lalo na para sa ilang mga gamot, mga kahaliling kasanayan tulad ng kiropraktiko, at sari-saring gastos, tulad ng mga gastos para sa panganganak at mga kosmetikong pamamaraan. Tandaan na kung wala kang planong magkaroon ng mga anak ngayon, maaaring hindi ka makakapagdagdag ng karagdagang mga aplikasyon sa pagsasara ng ina kung babaguhin mo ang iyong isip sa paglaon. Inirerekumenda na ilista mo ang mga iniresetang gamot na kasalukuyan mong ginagamit at karagdagang mga serbisyo na "iba" upang matiyak na nasasakop ang mga ito ng iyong patakaran sa segurong pangkalusugan.

Bigyang pansin din ang mga tuntunin at kundisyon, pati na rin ang mga limitasyon at pagbubukod, ng iyong seguro sa buhay at segurong pangkalusugan upang makuha ang pinakamainam na mga benepisyo para sa iyo at sa iyong pamilya.